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理财产品可以转让吗 理财产品转让利息怎么算

虽然现在购买理财产品已经成为人们投资理财的一种主要方式,不过大家也都知道有些理财产品有一定的封闭期,不可以提前赎回,但是有些投资者在中途出现了急用钱的情况,那么能不能把自己手上的理财产品转让出去呢?理财产品转让利息又该如何计算呢?

理财产品可以转让吗  理财产品转让利息怎么算

理财产品转让模式

目前推出理财产品转让服务的主要是全国性股份制银行,比如中信银行、民生银行等。这些银行的装让模式有三种,一口价模式、竞价模式和协议模式。

一口价模式就是转让人设置确定的价格发起转让,受让人人先到先得;竞价模式就是让受让人出价,出价最高的可以成交;协议模式就是指定一个受让人,以确定的价格发起转让,受让人以约定口令的方式,来购买转让产品。

竞价模式和协议模式都差不多,转让人的定价是在本金和参考价值之间,参考价值=本金+持有时间对应的部分利息。从中信银行的数据统计来看,大部分折价转让的理财产品都成交了,如果按照参考价值设置转让价,其他人愿意接盘的意愿比较小,理财产品转让就不一定会成功了。

理财产品转让如何计息

以中信银行为例,持有中信银行预期收益型理财产品的用户可以通过手机银行、网上银行等渠道挂单,转让理财产品,等待其他中信银行理财用户接手。中信银行会给每一笔转让产品提供一个参考价值,转让人可以在这个参考价值和本金之间设置转让价,目前中信银行正在推广业务期,不收取银行理财转让的手续费。

对于接手银行理财转让产品的投资人来说,买银行理财转让产品,获得的收益肯定比一般的银行理财高。例如把自己5万元买的银行理财挂单转让,这个银行理财的收益率假设是4.5%,投资期限是1年,我们想要转让时,已经持有1个月。那么这笔银行理财目前的参考价值=本金+持有时间利息。持有时间利为50000*0.045/12=187.5。也就是说这笔银行理财目前转让出去,最高价值是50187.5元。

一般情况下转让人都会折价转让,以加快成交速度。假设你设置的转让价格是50100元,那么接手这笔转让产品的投资人,就相当于多赚了87.5元。而银行理财产品的计息规则和转让前并没有变化。

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