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中国负利率时代是什么意思 银行负利率理财的影响

大家都说中国进入了负利率时代,但是很多人对其定义并不是十分清楚,那么负利率是什么意思呢,又有什么影响呢?

什么是负利率时代?我们先来说下负利率的定义,

通俗的说就是,

你在银行存款100万,一年后银行给你2万的利息, 1年后有102万的存款

但是实际上102万的钱1年后只能购买98万的物品

相当于你100万放银行,实际上只剩98万。

你想象存款1万1年也才200左右的差额当然不心疼,但是有些人的1000万  1年就亏损200万是什么概念

说白了,就是钱不值钱了,专业术语也叫通货膨胀。

给大家解释下负利率是什么意思:

负利率就是将通常的存款利率改为负值。有时适用于央行接受民间银行存款时的利率。一般而言银行向央行存款时可获得利息,但在负利率情况下反而需要支付手续费。银行将钱存入央行会出现缩水,因此有望促使银行积极放宽面向企业的贷款。

所谓的负利率是指的是在某些经济情况下,存款利率(常指一年期定期存款的利率)小于同期CPI的上涨幅度。这时居民的银行存款随着时间的推移,购买力逐渐降低,看起来就好像在“缩水”一样,故被形象的称为负利率。

中国负利率时代是什么意思 银行负利率理财的影响

在负利率的条件下,相对于储蓄,居民更愿意把自己拥有的财产通过各种其他理财渠道进行保值和增值,例如购买股票、基金、外汇、黄金等。所谓负利率,即物价指数(CPI)快速攀升,导致银行存款利率实际为负。存银行的利率还赶不上通货膨胀率就成了负利率。

实际利率=名义利率-通货膨胀率。负利率=银行利率-通货膨胀率(就是经常听到的CPI指数)。

如果银行利率不能高过通货膨胀率那么就这意味着:存款者财富缩水,中国进入“负利率时代”。

负利率投资理财:

国内目前的“负利率”时代实质应为“实际负利率”时代,与国外收益率为负的情况还是有所差别的。同时,虽然基准利率低于 CPI,但由于存款利率浮动上限取消后,商业银行的整体存款利率有所上浮,因此并非所有银行存款利率均低于 CPI,中小银行为了增强客户粘性仍然维持了较高的存款利率。但普通投资者仍需要维持谨慎的投资风格,在选择投资产品时应该以低风险为首要考虑目标。而对于风险能力承受较强的投资者,也应该配置较大比例的低风险产品以对冲高收益产品带来的潜在风险。

给大家解释了负利率是什么意思,下面我们来看下,对于民众而言,到底有哪些影响呢?

1、存款缩水,负利率让钱“缩水”

负利率最为直观的影响就是居民放在银行里的存款会越存越缩水。既然把钱放在银行里并不保险,钱还会白白地蒸发掉,那么把钱拿出来就是最好的办法。然而,有相当部分银行存款是取不出来的,那就是中低收入者的“强制性储蓄”,它们不能也不敢消费,更不能、也不敢转化为投资,当然,他们的那点钱也根本不够去投资。所以,从某种意义上讲,负利率作为一种财富再分配工具,它会进一步掠夺社会弱势群体原本可怜的一点财富。

2、物价推高,负利率持续时间长容易导致投资泡沫

有钱人们当然不会就看着自己的钱放在银行当中一点点蒸发,所以他们一定会努力寻求投资。而中国的投资渠道实际上比较单一,富人们大多将目光投向股市、楼市还有期货市场。所以一般都认为,负利率是高房价的幕后真凶。

3、资产泡沫,能贷到款的个人和企业几乎是零成本拿到钱。

2009年,不仅中央政府推出了4万亿元刺激经济的庞大投资计划,而且当年银行信贷暴增10万亿元,创下历史最高记录。低利率诱发巨大信贷需求和资金需求,廉价货币政策释放出了巨大的流动性,当游资、热钱横行之时,投机一定更疯狂、更猖獗。这时,投机暴利远远超过投资回报,实业资本受到威胁。这其中的典型代表就是房地产行业。

在负利率时代,普通百姓的钱都在银行蒸发、缩水,而另一方面,能够从银行得到大量贷款的其实是地方政府、国有企业,所以这样的大项目,空项目屡见不鲜。

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