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怎么构建基金组合 需要遵循哪些原则

一个明智的基民应该要懂得怎样去构建基金组合,需要懂得构建基金组合的时候需要遵守哪些原则。
一、建立基金组合的3项原则
一份好的方案能够使事情的解决更加高效化。同样一个好的投资组合也能使投资者的收益最大化、风险最小化,这样基民们也会轻松不少。但什么样的基金投资组合才是完美的投资组合呢?要弄清这一问题,基民首先需要了解构建基金投资组合的原则。
1.与投资目标匹配原则
基金组合的总体倾向要和投资目标相匹配,风险是必须要考虑的一个方面。就比如说,如果全部都投资在股票基金之中,风险就会比较大。而如果部分投资于配置型基金的话,可以帮助投资者降低总体风险。

2.风格配置原则
所谓风格配置原则,是指组合中的基金应该有多样化的风格特征,如果投资的基金风格比较相同的话,那么基金组合也没有很大的影响。
3.分散风险原则
这和前两个原则是类似的,也就是我们不把鸡蛋都放在同一个篮子里,不把希望都寄托在一只或一类基金上。对于每位基民来讲,构建投资组合是必不可少的。而为了降低基金投资的风险,掌握上述三项原则很有必要。
二、3步构建自己的基金组合
1.确定一个明确的投资目标
为什么投资?投资要达到什么目标?需要多少资金?弄清这些问题是建立基金组合投资的第一步。首先,个人的投资目标和风险承受能力可能不一致。例如,你需要借助股票型基金获取高收益以实现投资目标,却无法承受在一个季度内亏损20%的风险。这时,你要么接受这个风险水平;要么调整投资目标。其次,时间因素也有重要影响。如果投资目标是30年后用于退休养老,你就可以承受较大的收益波动,因为可分散风险的期间较长,即使投资出现亏损,还有时间可以等待基金净值的回升。
2.制订核心组合
一般来说,一个好的基金组合都会包括“核心组合模块”。针对每个投资目标,投资者应选择3一4只业绩稳定的基金,构成核心组合,这是决定整个基金组合长期表现的主要因素。在以后的一段时间里,若有了闲余资金,你可以再逐渐增加投资金额,而不是增加核心组合中基金的数目。
3.非核心组合的基金
在核心组合之外,不妨买进一些行业基金、新兴市场基金以及大量投资于某类股票或行业的基金,以实现投资多元化并增加整个基金组合的收益。小盘基金也适合进人非核心组合,因为它比大盘基金波动性大。例如核心组合是大盘基金,非核心搭配则是小盘基金或行业基金。但是,这些非核心组合的基金也具有较高的风险,因此对其要小心限制,以免对整个基金组合造成太大影响。

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